Страхование в туризме

Актуальность рассматриваемой проблемы в последнее время становится очень важной, так как после перехода России на открытое сотрудничество с мировым сообществом, в различные страны хлынул поток российских туристов, большей частью незнающих специфику принимающей страны.

Основные задачи курсовой работы : Рассмотреть сущность страхования и необходимость страхования в туризме; Изучить основные виды страхования, применяемые в туристской деятельности.

Оценить доступность и полноту информации о страховых программах на интернет сайтах страховых компаний, с которыми работают томские фирмы, занимающиеся туроператорской деятельностью. 1. Сущность страхования и особенности с трахования в туризме Страхование - это система отношений по защите имущественных интересов хозяйствующих субъектов и граждан при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.

Страхование заключается в распределении убытка (ущерба) одного страхователя между всеми страхователями.

Сущность страхования, как и любой другой экономической категории, выражается в ее функциях.

Страхование выполняет четыре функции: рисковую; предупредительную; сберегательную; контрольную.

Содержание рисковой функции страхования заключается в возмещении риска. В рамках действия этой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости между участниками страхования в связи с последствиями случайных страховых событий.

Рисковая функция страхования является главной, так как страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по возмещению международного ущерба пострадавшим.

Предупредительная функция страхования состоит в финансировании за счет средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска.

Сберегательная функция страхования способствует накапливанию денежной суммы на дожитие.

Контрольная функция страхования выражается в проверке за строго целевым формированием и использованием средств страхового фонда.

Объектами страхования в туризме являются как туристы (отдельные граждане), так и туристские фирмы.

Туристская фирма страхует свое имущество, транспортные средства, финансовые риски. Эти виды страхования в туризме проводятся в том же порядке, что и страхование их в других отраслях народнохозяйственного комплекса.

Особенности страхования в туризме касаются непосредственно страхования туристов от потенциальных опасностей, связанных с туристским путешествием. В ыезжая з а рубеж, тур ист в л юбом с лучае о казывается в э кстремальной ситуации: смена к лимата, х имического с остава в оды, и ной р ежим питания и м ножество д ругих п еремен а втоматически в лекут з а собой о пределенную о пасность. [3] 2. Виды и формы страхования в туризме 2.1. Виды страхования в туризме Страхование в с истеме т уризма к лассифицируется н а следующ ие в иды: 1. страхование т уриста и е го имущества; 2. страхование р исков т уристских ф ирм; 3. с трахование туристов в з арубежных п оездках; 4. страхование и ностранных туристов; 5. страхование г ражданской ответственности; 6. страхование г ражданской о тветственности в ладельцев автот ранспортных с редств; 7. страхование о т н есчастных с лучаев с п окрытием м едицинских р асходов. [1] Страхование б ывает д обровольным и о бязательным. К ч ислу о бязательных в идов с трахования в с оответствии с действующим и документами о тносятся: 1. страхование г ражданской о тветственности в ладельцев автот ранспортных с редств; 2. страхование т ранспортных путешествий.

Остальные в иды с трахования т уристов я вляются добровольн ыми.

Страхование т уриста и е го имущества в ключает в с ебя ответс твенность з а у трату и ли п овреждение и мущества т уристов. Дейс твие т акого д оговора н ачинается с м омента в ыезда застрахован ного с п остоянного м еста ж ительства и з аканчивается в м омент его в озвращения. З астраховать п о т акому д оговору м ожно туристское и л ичное и мущество, к оторое т уристы и меют п ри себе. П од багаж ом п одразумеваются з арегистрированные и незарегистрированн ые в ещи т уриста. К роме т ого, с трахованию подлежат в ещи, наход ящиеся н а е го о дежде и т еле, а т акже приобретенные в о в ремя зар убежной п оездки. Виды с траховой о тветственности: а варии, п ожары, в зрывы, с тихийные я вления п рироды, г рабежи, х ищения и д ругие преднам еренные и з лоумышленные д ействия, в оенные д ействия и др.

Страхование р исков т уристских ф ирм в ключает ф инансовые р иски, о тветственность п о и скам т уристов, и х р одственников, трет ьих л иц. К ч ислу ф инансовых р исков относятся: 1. коммерческие р иски ( неоплата и ли з адержка о платы, штрафн ые с анкции к онтрагента п ри н епризнании и м обстоятельств нар ушения к онтракта ф орс-мажорными обстоятельствами); 2. банкротство фирмы; 3. изменения т аможенного з аконодательства, в алютного регулир ования, п аспортного к онтроля и д ругих т аможенных формальн остей; 4. возникновение о бстоятельств ф орс-мажорного характера; 5. политические р иски и др. [1] Страхование т уристов в з арубежных т уристских поездках, к ак п равило, в ключает: 1. оказание т уристу э кстренной м едицинской п омощи в о в ремя з арубежной п оездки п ри в незапном з аболевании и ли н есчастном с лучае; 2. транспортировку в б лижайшую б ольницу, с пособную провест и к ачественное л ечение п од с оответствующим медицинским конт ролем; 3. эвакуацию в с трану п остоянного п роживания п од надлежащим м едицинским к онтролем; 4. внутрибольничный к онтроль и и нформирование с емьи и больн ого; 5. предоставление м едицинских п репаратов, е сли и х н ельзя дос тать н а м есте; 6. консультационные у слуги в рача-специалиста ( при необходим ости); 7. оплата т ранспортных р асходов п о д оставке з аболевшего тур иста и ли е го т ела в с трану п остоянного п роживания; 8. репатриация о станков туриста; 9. оказание ю ридической п омощи т уристу п ри р асследовании г ражданских и у головных д ел з а р убежом. [1] При з аключении д оговора с трахования с траховая с умма выб ирается в с оответствии с о с траной н азначения и классифицир уется в з ависимости о т н еобходимости минимального п окрытия. 2.2. Формы страхования в туризме В н астоящее в ремя с уществуют д ве ф ормы т уристского страх ового о бслуживания: к омпенсационное и с ервисное.

Первая ф орма п редусматривает о плату в сех м едицинских расх одов с амим т уристом с п оследующей и х к омпенсацией п ри возв ращении в Р оссию. Э то к райне н еудобно, и бо т уристу следует и меть п ри с ебе з начительную с умму неприкосновенного з апаса н а с лучай б олезни и ли н есчастья. При с ервисном т уристском с траховании, з аключив д оговор и ли к онтракт с о с траховой к омпанией, д остаточно п озвонить в о дну и з у казанных д испетчерских с лужб, с ообщить н омер с воего п олиса, ф амилию и п отерпевшему б удет о казана н еобходимая помощь.

Страхованием г ражданской о тветственности п ользуются т уристы, п утешествующие н а л ичных а втомобилях, м отоциклах и ли д ругих т ранспортных с редствах, я вляющихся и сточниками п овышенной о пасности. Этот в ид с трахования п рименяется т акже в с лучае, к огда объект ом с трахования я вляется о тветственность с трахователя перед т ретьими лицами. [1] Данное с трахование в б ольшинстве с тран я вляется обязательн ым. В Р оссии т акое с трахование р егламентируется вышепереч исленными н ормативными а ктами. В с оответствии с У казом П резидента РФ о т 7 и юля 1 992 г . № 750 О г осударственном о бязательном с траховании п ассажиров (с доп олнениями и и зменениями) в ведено о бязательное л ичное страхован ие о т н есчастных с лучаев н а т ерритории Р оссийской Федерации д ля п ассажиров в оздушного, ж елезнодорожного, морского, внутреннег о в одного и а втомобильного т ранспорта, а также т уристов и экск урсантов, с овершающих м еждугородние экскурсии п о л инии тур истско-экскурсионных о рганизаций, н а время п оездки ( полета). [3] Стоит отметить, что обязательное л ичное с трахование н е р аспространяется н а пасс ажиров: 1. всех в идов т ранспорта м еждународных сообщений; 2. железнодорожного, м орского, в нутреннего в одного и автомоб ильного т ранспорта п ригородного с ообщения; 3. морского и в нутреннего в одного т ранспорта внутригородског о с ообщения и п ереправ; 4. автомобильного т ранспорта н а г ородских маршрутах.

Установлено; ч то д о в ступления в с илу з акона Р оссийской Ф едерации, р егулирующего в опросы о беспечения с траховой защит ы п ассажиров ( туристов, э кскурсантов), о бязательное личное страх ование у казанных л иц о существляется п утем заключения в порядк е и н а у словиях, п редусмотренных законодательством Р оссийской Ф едерации, д оговоров м ежду соответствующими т ранспортными, т ранспортно-экспедиторскими п редприятиями ( далее именуются п еревозчики) и с траховщиками. Л ицензии н а осуществление э того в ида о бязательного с трахования в ыдаются страховщикам в порядк е, п редусмотренном д ействующим законодательством.

Страхование о т н есчастных с лучаев с т уристом з а р убежом о бычно о существляется в п ределах с огласованных в д оговоре страх овых с умм, а в озмещение в ыплачивается п ри н аступлении: 1. инвалидности 3 г руппы 5 0% с траховой суммы; 2. инвалидности 2 г руппы 7 5% с траховой с уммы; 3. с мерти 1 00% с траховой с уммы.

Страхование р асходов т уристов п ри н есовершенной п оездке р еализуется н а о сновании с огласованной в д оговоре с траховой с уммы ( страхового в озмещения), к оторая в ыплачивается полно с т ью и ли ч астично, к огда н евозможность о существления поездки н аступила п о с ледующим п ричинам: 1. внезапное р асстройство з доровья и ли с мерть т уриста, и ли член ов е го с емьи, и ли б лизких р одственников; 2. повреждение и мущества т уриста в р езультате в оздействий окруж ающей с реды и ли д ействий т ретьих лиц; 3. участие т уриста в с удебном р азбирательстве в м омент предп олагаемой п оездки; 4. получение в ызова д ля в ыполнения в оинской обязанности; 5. неполучение в ъездной в изы п ри в ыполнении в сех т ребований п о о формлению д окументов; 6. другие п ричины, п ризнаваемые в договоре. 2.3. Особенности личного страхования туристов Согласно Ф едеральному з акону Об о рганизации с трахового д ела в Р оссийской Ф едерации ( 1997 г .) л ичное с трахование п редставляет с обой о тношения м ежду с трахователями (юридич ескими и д ееспособными л ицами) и с траховщиками (юридичес кими л ицами) п о о казанию с траховой у слуги, к огда защита и мущественных и нтересов с вязана с ж изнью, з доровьем и труд оспособностью с трахователей и з астрахованных.

Страхователями п о л ичному с трахованию т уристов м огут в ыступать к ак ф изические, т ак и ю ридические л ица ( туристы и турфирмы), а з астрахованными т олько т уристы. О днако л ичное с трахование в л юбом с лучае в сегда с вязано с л ичностью ( физическим л ицом). Н апример, т урфирма ( юридическое л ицо) к ак с трахователь м ожет о существлять л ичное с трахование с воих р аботников з а с чет с воих с редств в к ачестве з астрахованных. В качестве з астрахованных т уристов м огут в ыступать и недеес пособные л ица: д ети д о 1 6 л ет и л ица д о 8 0 л ет. В т о ж е время каждый ч еловек и меет п раво н а з ащиту и мущественного инте реса, с вязанного с е го л ичностью, т . е . с трахователь п ри л ичном с траховании м ожет б ыть о дновременно и з астрахованным лицом. О днако, л ичное с трахование м ожно р ассматривать к ак защ иту и мущественного и нтереса. [3] Личное с трахование т уристов п о с воей с ути я вляется доп олнительной ф ормой г осударственного с оциального страхова ния и с оциального о беспечения, ч то о тражено в ст. 1 0 п. 4 Федерального з акона Об о рганизации с трахового д ела в Российс кой Ф едерации , г де с казано, ч то с траховое о беспечение вып лачивается с трахователю, з астрахованному и ли т ретьему лицу н езависимо о т с умм, п ричитающихся и м п о д ругим договорам с трахования, а т акже п о с оциальному с трахованию, социальному о беспечению и в п орядке в озмещения в реда. Э то означает, ч то в о тношении л ичного с трахования т уристов принцип двойн ого с трахования , д ействующий п ри имущественном страхов ании, н е п рименяется. [1] Страховая с умма ( страховое п окрытие) п о д оговору личног о страхования т уристов, в п ределах к оторой п роизводятся вып латы с трахового о беспечения, м ожет б ыть у становлена в люб ом р азмере, с огласованном с о с траховщиком.

Выплата с трахового о беспечения п роизводится, е сли страх овой с лучай с оответствует с траховым с обытиям, обозначенн ым в д оговоре, а т акже п равилам и у словиям страхования. При с траховании т уристов к с траховым с обытиям о тносятся, к ак п равило, с мерть ( гибель), а т акже к ратковременные, неожид анные, н епреднамеренные з аболевания и н есчастные случаи ( отравления, т равмирование и т . д .), п роисшедшие только в мест ах, п редусмотренных т урпутевкой, а н е в случайных б арах, к афе, в о в ремя п рогулочных к атаний н а водных л ыжах, дельтап ланах, л ошадях и т . п . Страховыми с обытиями п ри л ичном с траховании т уристов н е м огут с читаться б олезни х ронического, и нфекционного и рецид ивного з аболевания ( сердечно-сосудистые, онкологические, т уберкулезные, зубопротезные и д ругие болезни). Поскольку с трахование т уристов в н ашей с тране я вляется д елом д обровольным и п отенциальный т урист м ожет приобрес ти п олис ( сертификат) в л юбой и з с траховых к омпаний, заним ающихся с трахованием т уристов, т о о н п еред заключением д оговора о бязательно д олжен у знать у словия страхования, п о к аким с траховым с обытиям п роизводится страхование. И е сли т урист н арушит и ли н е в ыполнит х отя б ы одно и з перечисленных у словий, с траховщик о ставляет з а с обой п раво н евыплаты с траховой с уммы. В у словиях л ичного с трахования т уристов у казываются т акие с анкции, н а к оторые н е р аспространяется с траховая о тветственность. Н апример, к с анкциям н а с лучай б олезни, н есчастного с лучая и с мерти о тносятся у мышленные д ействия т уриста ( употребление а лкоголя и ли н аркотиков, учас тие в д раках, м итингах, ш ествиях, п роизводство самострелов, с амоубийство). [3] Под л ичным с трахованием т уристов, в ыезжающих з а р убеж, о бычно п одразумевается д обровольное м едицинское страхов ание н а с лучай в незапного з аболевания и ли т елесных пов реждений, п олученных с трахователем ( застрахованным) в рез ультате н есчастного с лучая, п роисшедшего в о в ремя пребыв ания з а г раницей. С тандартный д оговор м едицинского страхов ания п редусматривает, ч то, о тправляясь в п утешествие, турист н аходится в д обром з дравии, н е и меет ф изических недостатк ов и н е н емощен, а т акже н е п одвержен х роническим или рецидивным з аболеваниям.

Медицинское страхование туристов обычно покрывает расходы на: медицинские услуги; услуги стационаров; перевозку машиной скорой помощи; приобретение лекарств; уход за больным, вызванные несчастным случаем или внезапным заболеванием; транспортировку тела на родину (в случае смерти за рубежом) при репатриации больного в Россию. Если возраст страхуемого превышает 65 лет, то взимается двойной тариф. Лица в возрасте свыше 70 лет страхованию не подлежат.

Страхование производится без медицинского освидетельствования.

Популярность этого вида страхования все время возрастает в связи с ростом количества россиян, выезжающих в зарубежные страны и с тем, что стоимость медицинских услуг за границей значительно выше и оплатить их самостоятельно большинство российских туристов не в состоянии.

Практика работы туристских фирм показывает, что страховой полис при поездке за границу это не роскошь, а жизненная необходимость. Для того чтобы выданный в РФ полис был принят зарубежной медицинской организацией, страховая компания, его выпустившая, должна быть хорошо известна.

Поэтому российские страховые компании вынуждены пользоваться услугами зарубежных партнеров: страховых или сервисных компаний с мировой известностью.

Некоторые страховые компании предлагают своим клиентам в дополнение к медицинскому и другие виды страхования: от несчастных случаев, гражданской ответственности, финансовых рисков, связанных с отменой поездки, и др. [3] Кроме того, полис обеспечивает целый комплекс медицинских услуг: амбулаторное и стационарное обслуживание, экстренную стоматологическую помощь, оплату стоимости медикаментов по назначению врача, расходы по транспортировке больного, включая перевозку на родину. Если обеспечением услуг по полису занимается международная сервисная служба, то при наступлении страхового случая его владельцу достаточно позвонить по указанному в полисе телефону. Ему будет обеспечена не только срочная помощь, но и даны практические советы, что играет важную роль в незнакомой обстановке. При этом все расходы по медицинскому обслуживанию застрахованного понесет страховщик. [2] В настоящее время очень часто выезжающим за рубеж туристам российские страховые компании предлагают полисы с очень низким лимитом ответственности, который не соответствует уровню цен на медицинское обслуживание за рубежом, а также полисы без участия достаточно серьезных зарубежных партнеров.

Следует иметь в виду, что низкие тарифы, предлагаемые страховой компанией, не являются признаком ее успеха в конкурентной борьбе . Специфика медицинского страхования такова, что чисто ценовой конкуренции в нем не должно быть, так как удешевление полиса достигается в основном либо за счет невысокого качества страховой услуги, либо за счет занижения лимита ответственности.

Страхователь, купивший такой полис, рискует не только не получить медицинскую помощь (многие страховщики работают по принципу компенсации в РФ расходов застрахованного, которые он наличными оплатил за рубежом), но и получить отказ в визе в посольстве.

Некоторые страны (Франция, Германия, США и др.) требуют обязательного страхования туристов от несчастного случая с покрытием медицинских расходов (лимит покрытия не менее 25 тыс. долл.). Без наличия страховки солидной страховой компании туристской фирме или туристу будет отказано в выдаче выездной визы. При страховании туристов на случай плохой погоды страховщик несет ответственность, если во время нахождения застрахованных лиц на отдыхе в течение установленного договором времени имели место оговоренные неблагоприятные погодные условия (большое количество осадков, сильное волнение моря, низкая температура воздуха и т.д.). Ассистанс - особый вид страхования туристов или специалистов, командированных за рубеж, в целях оказания им помощи на месте в технической (ремонт автомобиля), денежной или иной форме.

Ассистанс - это перечень услуг (в рамках договора) оказываемых в нужный момент в натурально-вещественной форме и/или в виде денежных средств через техническое, медицинское и финансовое содействие.

Объектом страхования ответственности владельцев средств автотранспорта является их гражданская ответственность за возможное нанесение вреда другим лицам при дорожно-транспортном происшествии.

Нанесенный материальный ущерб и другие затраты, связанные с нанесением увечья пострадавшим гражданам, подлежат возмещению страховой компанией. По этому виду страхования оплачивается материальный ущерб, связанный с восстановлением пострадавших транспортных средств и другого имущества, производятся оплата расходов на лечение пострадавших граждан, протезирование, усиление питания, переквалификацию, возмещение потери семейного дохода в связи с увечьем или смертью пострадавших, включая выплату пожизненной пенсии детям или другим родственникам. В международном страховании страхование ответственности владельцев автотранспорта известно под названием 'зеленая карта'. 'Зеленая карта' - это система международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности автовладельца. Свое название она получила по цвету и форме страхового полиса.

Система 'зеленая карта' основана в 1949г. и гарантирует свободное передвижение транспортных средств в пределах границ 32 государств. Объем ответственности в связи с причинением ущерба регулируется, как правило, законом об обязательном страховании автогражданской ответственности, действующим в данной стране.

Практически во всех европейских странах страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств является обязательным. Такие страны объединились в систему 'зеленой карты', где тесно сотрудничают правительства, национальные бюро 'зеленой карты' и страховые рынки. [2] 2.4. Особенности имущественного с трахования туристов Во в сем ц ивилизованном м ире п рактика имущественн ого страхования т уристских ф ирм, т уристов и путешеств енников принята у же д авно. Стало а ксиомой, ч то м еждународный и в нутренний тур изм н емыслим с егодня б ез с трахования. С траховой п олис н еобходимая с оставляющая т уристского с ервиса, гарантир ующая т уристам ( путешественникам) б езопасность и комф орт, п остепенно п рививается и н а р оссийской п очве.

Именно б езопасность и к омфорт о беспечивают турист ам страхование и мущества к ак п еревозимого и ми в месте с с обой, так и и спользуемого в п роцессе п утешествий, соверш ения финансовых ( коммерческих) с делок. Н е с лучайно в США в н астоящее в ремя ф ункционируют с выше 8 000 комп аний т олько п о с трахованию и мущества.

Страхование и мущества т уристов в ключает с трахование как п редметов л ичного п ользования ( кинокамеры, фотоапп араты, м агнитофоны, о дежда и т . п .), к оторые страхователь и ч лены е го с емьи ( застрахованные) и меют п ри себе и ли п еревозят н а с редствах т ранспорта, т ак и т уристского и мущества ( спортивное, г орнолыжное, в одно-прогулочное , и др.). В н астоящее в ремя с траховая д еятельность с тановится п опулярной к ак в РФ, т ак и в с транах С одружества.

Создан о большое к оличество с траховых ф ирм и к омпаний, н о л ишь немногие и з н их м огут п редоставить д ейственное страхование п ри п оездках в з арубежные стран ы. В се о стальные делают в ид, ч то п роблемы с трахования т уристов н е существует, и в п огоне з а н изкими ц енами н а т уры т ихо ж дут грядущего н есчастного с лучая, п о с уществу з аведомо обманывая т уристов и д ействуя н а с вой р иск. В то ж е в ремя с любым ч еловеком, в ыезжающим з а р убеж в деловую и ли т уристскую п оездку, м ожет п роизойти несчастн ый случай. В ероятность в озникновения т акового п ри кратк овременной п оездке ( на 3 -7 д ней) д остаточно м ала ( 1-2 с лучая н а 1 00-150 т уристов). Н аиболее ч астые н есчастные с лучаи - п отеря и к ража и мущества, о грабления, п оломка и р азрушение и мущества в р езультате а варий а втотранспорта, р азличного р ода п ротивоправных д ействий т ретьих л иц и с трахователей ( владельцев с портивных з релищ, о телей, мотелей и т . п .). Правоотношения турфирм и т уристов ( страхователей и з астрахованных) с о с траховыми о рганизациями (страховщ иками) п одробно о говариваются в д оговоре имущественн ого с трахования и У словиях н а к онкретный в ид страхового с обытия, к оторые р азрабатываются к аждой страховой орган изацией с амостоятельно в р амках о бщих Правил страхован ия, р азрабатываемых Росстрахнадзором н а основе дейс твующего з аконодательства Р оссийской Федерации. [2] Таким образом, при и мущественном с траховании п равоотношения туристс ких ф ирм ( страхователей) и т уристов ( застрахованных) со страх овыми о рганизациями ( страховщиками) п одробно оговариваю тся в д оговоре и мущественного с трахования и в Правилах (Усл овиях) н а к онкретный в ид с трахового с обытия, которые разраб атываются к аждой с траховой о рганизацией самостоятельно в р амках О бщих п равил с трахования имущества, разрабатываем ых Д епартаментом с трахового надзора н а о снове действующег о з аконодательства Р оссийской Федерации. 2.5Специфические виды страхования в туризме.

Страхование ответственности туристских фирм перед туристами может осуществляться по следующим страховым случаям: плохие погодные условия (например, отсутствие снега, или снежные лавины на горнолыжных трассах), нарушение таможенных правил, задержка транспорта (самолетов более чем на 4 часа), конфискация при шоп - турах и т.п.

Одновременно с покупкой туристских путевок принято оформлять договор со страховой компанией.

Однако ответственность туристкой фирмы за соответствие объявленным условиям может устанавливаться не только договором страхования. В европейской практике применяется так называемая Франкфуртская таблица (Приложение А) , согласно которой в случае несоответствия услуг, предусмотренных в туре, определяется размер компенсации, получаемой туристом по договоренности сторон или по решению суда. [4] 3.Анализ интернет сайтов страховых компаний. В современном мире у человека зачастую кране мало свободного времени. И не каждый сможет поехать в офис компании для подробной консультации по страховке.

Гораздо легче и удобней узнать ответы на интересующие вопросы в глобальной сети интернет.

Рассмотрев суть страхования в туризме, его виды и формы, было принято решение сравнить: во-первых основные услуги страховых компаний, с которыми работают томские фирмы, занимающиеся туроператорской деятельностью, и во-вторых доступность и полноту информации на интернет сайтах страховых компаний. Для этого было сделано следующее: 1)С официального информационного сервера Томской области [5] были взяты данные о фирмах, занимающихся туроператорской деятельностью на территории Томска (приложение Б). Было найдено 16 фирм, занимающихся данным видом деятельности. 2)Были изучены интернет сайты данных фирм, на предмет указания страховых компаний, с которыми работают данные фирмы.

Данные о страховке и страховых компаниях были обнаружены у 3 фирм: Капитал Тур , S7 Tour , STAR Travel . 3)В оставшиеся 13 фирм, на e-mail адреса (указанные в приложении Б) были отправлены электронные письма, с просьбой указать страховые компании, с которыми они работают. 4)По истечении 2 дней были получены ответы от 5 фирм, а именно: Лазаревское , Спэйс , Ваш мир , Томск-Шория-Тур , Билет Сервис . В таблице ниже сопоставлены фирмы, занимающиеся туроператорской деятельностью и страховые компании.

Страхование персональной гражданской ответственности выезжающих за рубеж. При страховании гражданской ответственности РЕСО-Гарантия урегулирует и оплатит обоснованные претензии третьих лиц по возмещению им ущерба вследствие непреднамеренных действий владельца нашего полиса. Есть возможность скачать образец договора, в котором подробно рассмотрены страховые случаи. Также на сайте есть возможность рассчитать стоимость полиса. СК Москва [7] На сайте данной страховой компании предлагается 2 программы страхования, в которых учитывается срок действия страхового полиса однократный или годовой. Также приведены таблицы с расчётами стоимости полиса. Есть возможность скачать образец договора, в котором подробно рассмотрены страховые случаи. СК Инногарант [8] На сайте данной страховой компании предлагается 4 программы страхования, для различных ситуаций и сфер деятельности туристов. Также компания выделяет специфические услуги, такие как страхование багажа. На сайте СК Инногарант не работает страница расчёта стоимости страховых полисов и не приведены цены, поэтому рассчитать стоимость страхового полиса не представляется возможным. СК Жасо [9] На сайте данной страховой компании предлагается 3 программы страхования, для различных ситуаций и сфер деятельности туристов. Также компания выделяет специфические услуги, такие как: Утрата (гибель) или повреждение личных вещей (багажа) Несостоявшаяся поездка предусматривает возмещение финансовых потерь вследствие несостоявшейся поездки.

Страхование гражданской ответственности . На сайте СК Жасо отсутствует страница расчёта стоимости страховых полисов и не приведены цены, поэтому рассчитать стоимость страхового полиса не представляется возможным. СК Ингосстрах [10] На сайте данной страховой компании предлагается 4 программы страхования, для различных ситуаций и сфер деятельности туристов. Также компания выделяет специфические услуги, такие как: Страхование багажа Страхование от невыезда Страхование гражданской ответственности На сайте СК Ингосстрах процедура расчёта стоимости полиса требует регистрации на сайте, которая, как выяснилось, не функционирует.

Поэтому рассчитать стоимость полиса не представляется возможным. СК Согаз [11] На сайте данной страховой компании предлагается 2 программы страхования, в которых учитывается срок действия страхового полиса однократный или годовой. На сайте СК Согаз отсутствует страница расчёта стоимости страховых полисов и не приведены цены, поэтому рассчитать стоимость страхового полиса не представляется возможным. СК Военно-страховая компания [12] На сайте данной страховой компании предлагается 5 программы страхования, для различных ситуаций и сфер деятельности туристов. Также компания выделяет специфические услуги, такие как: Страхование домашнего имущества на время поездки Страхование гражданской ответственности Страхование от несчастных случаев на время перелета На сайте СК Военно-страховая компания не работает страница расчёта стоимости страховых полисов и не приведены цены, поэтому рассчитать стоимость страхового полиса не представляется возможным. После краткого описания предлагаемых услуг страховых компаний мы видим, что возможность расчёта полиса есть только у двух страховых компаний.

Рассчитаем стоимость страховых полисов медицинских расходов для ситуации студент 22-х лет совершает поездку в Англию продолжительностью 7 дней и 7 ночей с экскурсионной целью.

Страховая сумма составляет 30000 евро. Суммы стоимости страховых полисов составили: СК РЕСО-Гарантия - 5,53 евро СК Москва - 5,81 евро Суммы стоимости страховых полисов получились примерно одинаковые.

Поэтому следует предположить, что и у других компаний суммы стоимости будут составлять примерно похожие цифры.

Подводя итог анализа следует заметить, что у всех рассматриваемых страховых компаний на сайтах есть раздел посвященный именно страхованию туристов и у всех представлены разнообразные страховые программы, что даёт возможность туристу выбрать наиболее оптимальный вариант страхования, в зависимости от цели поездки. Но только у двух компаний есть возможность рассчитать стоимость страхового полиса и возможность скачать образец договора, в котором подробно рассмотрены страховые случаи.

Заключение . Подводя итог нашему исследованию, отметим следующее. C трахование т уристов - э то о собый в ид с трахования, о беспечивающий с траховую з ащиту и мущественных интерес ов граждан в о в ремя и х п ребывания в турпоездках, путеш ествиях, круизах и т . п . Личное с трахование т уристов о тносится к р исковым ви дам с трахования, н аиболее х арактерной ч ертой к оторых яв ляется и х к ратковременность, а т акже б ольшая с тепень не определенности в озможного у щерба п ри н аступлении с трахового случая.

Турист как клиент страховой организации заинтересован в том, чтобы в случае необходимости помощь была оказана ему как можно быстрее и на должном уровне. Не последнюю роль в этом играет то, с какими страховыми или сервисными организациями за рубежом сотрудничает российский страховщик. При этом отечественные страховые компании, продающие полисы страхования, в настоящее время прибегают к помощи систем assistance , т. е. российский страховщик напрямую или через посредника заключает договор с фирмой, специализирующейся на организации предоставления медицинской помощи и прочих услуг.

Российский страховой рынок очень оперативно реагирует на отмечающийся в последнее время рост спроса на страхование туристов и пытается сделать всё возможное для удобства своих клиентов.